שוק ביטוחי הרכב בישראל מורכב ממספר מוצרי ביטוח שונים הכוללים בתוכם ביטוח חובה על פי חוק, לצד ביטוחי רשות מסוג ביטוח מקיף וביטוח צד ג'. תעריפי הביטוח השונים נקבעים בהתאם לסוג הביטוח, היקף הכיסויים הביטוחיים הנכללים בו ובהתאם למאפיינים שונים בכל הנוגע לסוג הרכב המבוטח וזהות המבוטח. חשוב לציין שתעריפי הביטוח נקבעים על ידי חברות הביטוח השונות, ולכן, הליך השוואתי בין מספר חברות יאפשר לכם לרכוש את ביטוחי הרכב המשתלמים והמותאמים ביותר עבורכם.

מה הסיבות לביטוח יקר יותר מהרגיל

מה הן הסיבות לביטוח יקר יותר מהרגיל בביטוחי החובה?

ביטוח חובה, כשמו כן הוא, הינו מוצר ביטוחי בו מחויבים כל בעלי הרכבים בישראל, וזאת בהתאם לחוק ביטוח חובה (פקודת רכב מנועי) המונהג בישראל משנת 1975. חוק זה קובע בין היתר כי שימוש בכלי רכב אשר אינו מבוטח בביטוח חובה, מהווה עבירה פלילית והנהג צפוי לעונשים שונים הקבועים בחוק.

בכל הנוגע לתעריפי ביטוחי החובה, התעריף הביטוחי נקבע אומנם על ידי החברות המבטחות אך הוא מצוי בפיקוח הממונה על הביטוח מטעם משרד האוצר, ולכן, קיים מעין סוג של מחירון בתחום ביטוח החובה הנקבע על פי פרמטרים משתנים כגון: סוג הרכב ושנת ייצורו, נפח המנוע ומערכות הבטיחות המותקנת ברכב, וזאת לצד מאפיינים משתנים הקשורים לזהותו של בעל הרכב. בשנים האחרונות, תעריפי ביטוח החובה הוזלו בשיעור של עד 18 אחוזים, כאשר ההוזלה בתעריפי הביטוח מוענקת למבוטחים שברכבם הותקנו מערכות בטיחות מתקדמות ולמבוטחים הנחשבים ל-"נהגים זהירים" בעיני חברת הביטוח וזאת בהתאם להיסטוריה הביטוחית שלהם.

לפיכך, הסיבות בגינן אתם עלולים להידרש לתעריפי ביטוח חובה יקרים יותר מהרגיל, קשורות באופן ישיר למספר תביעות הביטוח אותן הגשתם במהלך השנים האחרונות בגין מקרים ביטוחיים כאלו ואחרים. יחד עם זאת, חשוב לציין שההבדל בין ביטוח רכב יקר מהרגיל בביטוחי החובה, הינו מינורי

מה הן הסיבות לביטוח יקר יותר מהרגיל בביטוח מקיף לרכב? 

ביטוח מקיף לרכב הינו מוצר ביטוחי המשלב בתוכו כיסוי ביטוחי בגין נזקי רכוש והוא כולל בתוכו גם רכיב ביטוחי למטרות כיסוי נזקי גוף ורכוש לצד שלישי, כאשר תעריפי הביטוח נקבעים באופן בלעדי על ידי כל חברה מבטחת, הרשאית לקבוע את תעריף הביטוח בהתאם למדיניותה. כפועל יוצא מכך, קיימות לא מעט סיבות בגינן אתם עלולים לקבל הצעות מחיר יקרות יותר מהרגיל, אך לפני שנעסוק בהן, נציין את הפרמטרים המרכזיים בגינם חברות הביטוח השונות קובעות את תעריפי הביטוח המקיף:

1. סוג הרכב ושוויו הכספי
2. היקף מערכות האבזור בכלי הרכב (כולל שדרוגי מערכות וכדומה)
3. מספר הנהגים העיקריים בכלי הרכב
4. מאפייני הנהג העיקרי (בעל הפוליסה), לרבות, גיל, עבר תעבורתי, וותק רישיון הנהיגה וכדומה
5. מטרות השימוש בכלי הרכב 

כאשר אתם מקבלים הצעת מחיר יקרה מהרגיל לרכישת ביטוח מקיף לרכב, הסיבות המרכזיות לכך הן: 

• עבר תעבורתי בעייתי - במקרים בהם חברות הביטוח מזהות כי מדובר בנהג "בעייתי" שלחובתו נרשם מספר רב של עבירות תנועה במהלך השנים האחרונות, הן נוהגות לייקר את מחיר הפוליסה וזאת לנוכח הסיכוי הגובר למעורבותו של המבוטח בתאונת דרכים.
• היסטוריית תביעות ביטוח - במקרים בהם המבוטח הגיש תביעות ביטוח במהלך שלוש השנים האחרונות המקדימות למועד חידוש הביטוח/רכישת הביטוח, תעריפי הפוליסה עלולים להתייקר בהתאם להיקף התביעות, סוג התביעות וכדומה.
• מעורבות בתאונות דרכים - כל תאונת דרכים בה אתם מעורבים עלולה לייקר את הביטוח, וזאת לנוכח העובדה שחברות הביטוח מבצעות בירור מקיף בנוגע לנסיבות התאונה בגינה הגשתם תביעת ביטוח.
• רכבים גניבים - מדי שנה נגנבים כ-12,000 כלי רכב בממוצע, כאשר חברות הביטוח השונות נוהגות להעלות את מחירי הפוליסות של הרכבים הגניבים ביותר, ולכן, במקרים מסוימים אתם עלולים להידרש למחיר פוליסה יקר יותר מכיוון שאתם בעלי רכב הנחשב לסוג רכב פופולרי בקרב גנבי הרכב בישראל.

מעבר לסיבות המפורטות לעיל, תעריפי הביטוח נקבעים באופן ישיר בהתאם לסוג ודגם הרכב, ולכן, רכישת ביטוח לסוג ודגם רכב כזה או אחר עלולה להיות מלווה במחיר ביטוח יקר יותר, כאשר כל תוספת ושדרוג במערכות כלי הרכב, עלולים אף הם לייקר את מחיר הפוליסה.

מה עושים במקרים בהם קיבלתם הצעת ביטוח יקרה יותר מהרגיל? 

בראש ובראשונה, אנו ממליצים לכם לקיים הליך השוואתי של מחירי הביטוח בכל פעם שאתם נדרשים לחדש ו/או לרכוש מוצר ביטוחי כזה או אחר לרכבכם, וזאת על מנת לקבל אינדיקציה בנוגע למחיר הרגיל של הביטוח ובכך להשוות אותו למחיר אותו קיבלתם/תקבלו. כמו כן, אנו ממליצים לכם לברר את הסיבה המרכזית למחיר הגבוה של הפוליסה ולנהל משא ומתן אל מול חברת הביטוח/סוכנות הביטוח בכל הנוגע לאפשרויות השונות העומדות לרשותכם לצורך הוזלת מחיר הפוליסה.