ביטוח חובה לרכב - מהו ומהם הכיסויים הכלולים בו

כל מי שיש ברשותו רכב, מכיר בוודאי את החשיבות של ביטוח חובה. למעשה, נהיגה ללא הביטוח מהווה כיום עבירה פלילית לכל דבר ועניין, אשר העונש האפשרי עליה עלול להיות קנס כספי כבד, שלילת רישיון או אפילו מאסר. יחד עם זאת, חשוב לזכור שביטוח החובה נועד גם לסייע לנהגים במקרים מסוימים – מה בדיוק הוא מכסה?

מהו ביטוח חובה? סקירה כללית

ביטוח חובה מחייב כל נהג בישראל החל מ- 1975. המטרה הכללית של פוליסה זו, אם כן, היא להעניק פיצוי כספי במקרים של פגיעה פיזית – בנהג עצמו, בנוסעים אחרים ברכב או אפילו בהולכי רגל. עם זאת, בניגוד לפוליסות החשובות של ביטוח מקיף או ביטוח צד ג', הוא אינו מתייחס, בהתאמה, לנזקים הנגרמים לרכב, וגם לא לתביעות אשר עלולות להיות מוגשות כנגד הנהג עצמו.

ברוב המקרים, ישמש ביטוח החובה לקבלת פיצויים עבור פגיעות גוף לנהג או לנוסעיו, וזאת עקב תאונת דרכים. כלומר, כספים אלה נועדו להוות החזר עבור ההוצאות הרפואיות שבוודאי נדרשות עבור החלמה ושיקום הנהג. ברור שככל שהתאונה רצינית יותר, כך סביר שיידרש כיסוי גבוה יותר – גבול האחריות העליון של הביטוח, וכן ה"הוכחות" על הנזקים שנגרמו, יגדירו בדיוק את היקף הפיצויים.

יחד עם הנאמר מעלה, ברור כי הנזק הכלכלי של תאונת דרכים אינו מסתכם אך ורק בהוצאות עבור טיפולים, תרופות או ניתוחים. לא ניתן להוציא מהמשוואה גם את היכולת התפקודית של האדם, אשר עלולה להיפגע אף היא. בעיקר הדברים אמורים לגבי כושר ההשתכרות שלו.

למה הכוונה? ובכן, בכל תקופת השיקום האדם למעשה לא יכול לעבוד בצורה נאותה, דבר שבוודאי פוגע במאזן הכלכלי שלו. במקרה הזה, יינתנו הפיצויים על פי מספר ימי העבודה שהפסיד אותו עובד בפועל, כמו גם על בסיס יכולת ההשתכרות ה"רגילה" שלו. ביטוח חובה בהחלט עשוי לכלול בתוכו גם פיצויים הניתנים עקב נזקים נפשיים אשר נגרמים למבוטח עקב התאונה. בין השאר, מדובר כאן על צער וכאב, דיכאון או אפילו אובדן של הנאות החיים השונות. ברור שכאן נדרש כבר באישורים של גורמים מקצועיים בתחום, שיסבירו את היקף הפגיעה, וכן את הקשר שלה לתאונת הדרכים עצמה.

מה הביטוח אינו מכסה?

יש לזכור כי ביטוח החובה אינו אבסולוטי, וכי גם לו יש מגבלות רבות. את חוסר הכיסוי שלו של נזקים לרכב או לנהגים אחרים כבר הזכרנו. בנוסף על כך, במקרים מסוימים הוא למעשה מתבטל, אפילו אם על פי התקנות היבשות הוא אמור לאפשר את קבלת הפיצויים החשובים האלה.

בין הדבר, מדובר כאן על מקרים דוגמת נהיגה ברכב גנוב, נהיגה עם פוליסה שאינה תקפה (למשל, האדם לא חידש אותה בזמן) או נהיגה ללא רישיון נהיגה בתוקף. במצבים אלה, עומד האדם למעשה חשוף לחלוטין אל מול ההוצאות הכלכליות, שמגיעות לא פעם להון תועפות.

אז איך מתחילים?

גם אם רכישת ביטוח החובה נדרשת כיום מכל נהג, אין הדבר אומר כי רכישתה צריכה להתבצע כלאחר יד. תחום הביטוח בישראל נחשב כיום לתחרותי בכל קנה מידה, וניתן למצוא בו הצעות מגוונות מטעם השחקנים השונים בשדה המשחק הזה. אלה נבדלות ביניהם בהיקף הפיצויים, בתנאים למימוש, בגובה ההשתתפות העצמית וכן הלאה.

רבים יציינו, ובצדק גמור, כי המפתח לרכישת ביטוח חובה הוא השוואה מקיפה בין החברות השונות הפועלות בתחום. כיום, בעידן האינטרנט, ניתן לעשות השוואת ביטוח חובה תוך מספר דקות. באתר Wobi ניתן לקבל הצעה עדכנית לביטוח הרכב תוך זמן קצר מאד. התוצאה של כך היא תמונה מלאה על התחום, שתאפשר, בסופו של יום, לבחור בהצעה המשתלמת ביותר עבור כל נהג.

המדריך מוגש בחסות Wobi המפעילה מערכת אינטרנטית להשוואת ביטוחי רכב. האתר מאפשר קבלת הצעות עדכניות אונליין ואפשרות לביצוע רכישה מאובטחת של פוליסות ביטוח.