השוואת סוגי ביטוח רכב

רכישה של ביטוח רכב היא חובה על פי חוק (ביטוח חובה), או מומלצת ביותר כדי לספק שקט נפשי ומענה כספי בעת הצורך (ביטוח מקיף וביטוח צד ג'). מה שחשוב להדגיש הוא שהתחום הנוכחי נחשב למורכב בכל קנה מידה, עם סוגים שונים של פוליסות המוצעים על ידי החברות השונות.

לפניכם עשרה משתנים שחייבים להיכנס לתוך משוואת ביטוח הרכב שלכם.

1. גובה הכיסויים – כשרוכשים ביטוח רכב, מצפים כמובן לכיסוי הביטוחי הרחב ביותר. חשוב לראות מהם הכיסויים המקסימליים האפשריים בביטוח, עבור כל סוג של נזק או פגיעה. המטרה היא לכסות אחוזים גבוהים ככל האפשר, אפילו מקסימליים, מגובה הנזק הנגרם לרכב או למבוטח.

2. תנאי המימוש – חשוב לבדוק כיסוי בפוליסה ולראות באילו מצבים ניתן להפעיל אותה הלכה למעשה. רוב הפוליסות מתייחסות לתרחישים דוגמת אש, התפוצצות או התקלחות, התנגשות, התהפכות או תאונת דרכים מסוגים שונים, אסונות טבע, גניבת רכב ועוד (כל אחד בסעיף הביטוחי הרלוונטי לו). השאיפה, גם כאן, היא לכיסוי הרחב ביותר.

3. ההשתתפות העצמית – הפעלת הפוליסה כרוכה בתשלום דמי השתתפות עצמית, אשר השאיפה היא שהם יהיו נמוכים ככל האפשר (עם זאת, שימו לב שהפחתת ההשתתפות עלולה להביא לייקור סכום הפרמיה החודשית). חשוב לוודא שההשתתפות העצמית לירידת ערכו של הרכב, פרמטר מרכזי נוסף, הוא עד 1.5% ממחיר המחירון שלו.

4. השירותים המשלימים – לא מעט ביטוחים, בעיקר מהסוג המקיף, מגיעים עם שירותים שעשויים להיות חיוניים: שירותי דרך וגרירה, אספקת רכב חלופי ועוד. חשוב לוודא מהם הסעיפים הנוגעים לפוליסה, וכן מיהו הגורם שמעניק אותם.

5. דמי הכינון – יש להעדיף פוליסות שאינן כוללות דמי כינון. המשמעות הישירה של כך היא שבעת הפעלת הפוליסה, נדרש יהיה לשלם אך ורק את דמי ההשתתפות העצמית, ללא הסכום הנלווה המהווה אחוז מסוים מסכום הביטוח.

6. ערך ה-Total Loss – אחת הסוגיות המשמעותיות ביותר היא גובה הנזק לרכב אותו מגדירה חברת הביטוח כ"טוטאל לוס". מומלץ להעדיף ביטוחים אשר הגובה המקסימלי של הערך הוא 50% נזק ממחיר המחירון של אותו רכב, ולא מעבר לכך.

7. הרכב החלופי – אספקת רכב חלופי, במקרה של נזק משמעותי לרכב המבוטח, הוא אחד הסעיפים החשובים ביותר בביטוח המקיף. יש לוודא תוך כמה זמן מתחייבת החברה לספק את הרכב, כשפרק זמן הנע בין יום אחד לשלושה ימים הוא בגדר הסביר.

8. המחיר – ביטוח רכב, על כל שכן רכישה של מספר ביטוחים, כרוכים לרוב בתשלום של כמה אלפי שקלים. ניתן בהחלט לבצע השוואת מחירים, אם כי חשוב לזכור שבתחום הזה המחיר אינו חזות הכל, כאשר מה שזול "מדי" עלול להתברר כיקר.

9. הגורם המבטח – ביטוח רכב חייבים לרכוש מגורם אמין ויציב מבחינה כלכלית, שניתן יהיה לסמוך עליו בעת הצורך בכל מאת האחוזים. מומלץ להעדיף את החברות הגדולות בתחום, כמו במקרה של רכישת ביטוח רכב של הפניקס.

10. התמקדות בחברה אחת – ברוב המקרים, מומלץ לרכוש את כל ביטוחי הרכב הרלוונטיים אצל חברת ביטוח אחת. הדבר יביא, כמעט תמיד, להוזלת המחיר היחסי של כל אחד מהרכיבים.