דילמת המימון לרכב - מתי כן ומתי לא?

הלוואה לרכישת רכב היא פתרון מימון לגיטימי הרלוונטי בשלל מצבים, גילאים ומקרים שונים בחיים. עם זאת, כמו כל מימון אחר, גם לפתרון הזה יש יתרונות וחסרונות. הסוד הוא לבחון כל מקרה לגופו ולהתייחס אל הלוואה ככלי נוסף בארסנל. אם מגיעים למסקנה שלפיה הלוואה משדרגת את ארגז הכלים ונותנת לנו "חכות" ולא רק "דגים", כנראה שהדבר הנכון יהיה לקחת אותה. בנסיבות אחרות, ייתכן והמסקנה תהיה הפוכה.

הלוואה כהשקעה משתלמת? יש דבר כזה

יש למשל מצבים שעבורם נדרש, ולעיתים אף מומלץ לקחת הלוואה לרכישת רכב*. זה בדיוק המקרה עם רכישת רכב לצורך שיפור הבטיחות בנסיעה עבור בני המשפחה. ההלוואה היא כלי פיננסי לכל דבר ועניין וכך יש להתייחס אליה.

מנגד, יש מקרים שבהם לקיחת הלוואה היא שיקול מוטעה. אין טעם למשל לקחת הלוואה אם לא בודקים לעומק את ההשלכות, האם ההחזר החודשי גבוה ביחס להכנסה הפנויה? והאם דירוג האשראי שלנו נמוך? בסופו של דבר, כל אחד ואחת מאיתנו נדרשים לבחון כל מקרה לגופו ולשקלל את העלות האמיתית של ההלוואה בתוך מערכת שיקולים רחבה יותר.

איך יודעים אם מדובר בהלוואה הנכונה?

דילמת ההלוואה תלויה בתנאים שעל הפרק. ככל שהתנאים טובים יותר ומחייבים פחות, הערך החיובי של ההלוואה יעלה. במקרים ובהם המצב הפוך ואנחנו באופן אישי לא מרגישים מספיק בטוחים כלכלית, הערך של ההלוואה יהיה שלילי.

החדשות הטובות הן שיש נתונים אובייקטיביים, שבהם ניתן להשתמש על מנת להשוות בין מסלולי הלוואות. בשביל לעשות זאת לא צריכים להיות מומחים לפיננסים, אלא רק להשקיע את הזמן והמשאבים. השקעת האנרגיות באיסוף המידע, בדיקה לעומק של תנאי ריבית במסלולים כאלה ואחרים, והתייעצות עם בעלי מקצוע - יאפשרו לנו לבחור בצורה נבונה יותר מתי והאם בכלל לקחת הלוואה.

הגדרת מטרות לפני נטילת הלוואות

התנהלות פיננסית נכונה מבוססת על הגדרת מטרות. אם מצליחים להגדיר מטרות לטווח קצר, בינוני וארוך ולנמק את הבחירה בהן, כל שאר ההחלטות כבר יתקבלו בצורה משכנעת יותר. זה תקף כמובן גם בנטילת הלוואות, כי יש משמעות רבה לסוג ואופי המטרות שאותן מגדירים.

במילים אחרות, עליכם לשאול את עצמכם "למה אני לוקח/ת את ההלוואה?" שאלה פשוטה כזו תחזיר אתכם למשל אל אתר הבנק כדי לבדוק את מצב החשבון, אבל היא גם תעודד סקירה לעומק של אפיקי חיסכון קיימים. על בסיס הנתונים האלה, תוכלו לדעת מתי הלוואה היא הדרך היחידה או המיטבית להשיג את המטרה שהצבתם, ומתי עומדות לפניכם אפשרויות נוספות.

* כתבה זו אינה מהווה הצעה או התחייבות למתן הלוואה. אישור כל הלוואה, סכומה ותנאיה נתונים לשיקול דעתו הבלעדי של הבנק. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.